금 vs 은 투자 비교 : 120% 수익 전략 완전정복

 

지금 금값이 역대 최고가를 기록하면서 귀금속 투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 특히 금과 함께 주목받는 은(실버)은 금 대비 상대적으로 저평가되어 있어 더 높은 수익률을 기대할 수 있다는 의견이 많습니다. 오늘은 제가 실제로 귀금속 투자를 해오면서 알게 된 금과 은 투자의 핵심 정보와 전략을 알려드리겠습니다.

 

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1. 금과 은, 무엇이 더 나은 투자일까?

현재 금 가격이 상승하는 가운데, 많은 전문가들이 은(실버)이 더 매력적인 투자 자산이라고 평가하고 있습니다. 이런 주장의 핵심 근거는 '금은비'라는 개념에 있습니다.

1) 금은비(Gold-Silver Ratio)란?

금은비는 금 1온스의 가격이 은 몇 온스의 가격과 같은지를 나타내는 비율입니다. 역사적으로 이 비율은 대략 1:15 정도였으나, 최근에는 1:90까지 벌어졌습니다.

시기	금은비(금:은)	의미
역사적 평균(5,000년)	1:15	금 1온스 = 은 15온스
최근 100년 평균	1:40~45	금 1온스 = 은 40~45온스
현재	1:90	금 1온스 = 은 90온스

이 데이터는 은이 금에 비해 현저히 저평가되어 있음을 보여줍니다. 금 가격이 현재 수준을 유지한다고 가정해도, 금은비가 역사적 평균인 1:40으로 돌아가려면 은 가격은 지금보다 최소 2배 이상 올라야 합니다.

 

제 개인적인 경험을 말씀드리자면, 2년 전 은 가격이 18달러일 때 처음 투자를 시작했는데, 최근 은 가격이 30달러까지 올라 상당한 수익을 얻었습니다. 하지만 금은비를 고려하면 아직 은의 상승 여력이 충분하다고 생각합니다.

 

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2. 금과 은 투자 수익률 비교

금과 은의 가격 움직임을 장기간에 걸쳐 비교해보면 흥미로운 패턴이 나타납니다.

투자 시점별 특징	금	은
초기 상승기	안정적 상승	상대적으로 느린 상승
중간 상승기	지속적 상승	금 따라잡기 시작
후반 상승기	가파른 상승	금보다 훨씬 가파른 상승
경제 위기 시	안전자산으로 상승	산업 수요 감소로 하락 가능
장기 수익률	양호	금보다 높은 경향

과거 데이터를 보면, 귀금속 상승 사이클에서 은은 초기에는 금보다 상승률이 낮지만, 후반부로 갈수록 금보다 훨씬 더 가파르게 오르는 특징이 있습니다. 차트를 겹쳐보면 패턴이 거의 동일하지만, 은의 변동성이 더 큽니다.

 

현재 금 가격 상승 사이클은 중반부에 있다고 볼 수 있으며, 은은 아직 본격적인 상승이 시작되지 않았다고 볼 수 있습니다.

 

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3. 실물 은 vs ETF 투자, 어떤 것이 더 유리할까?

은에 투자하기로 결정했다면, 다음으로는 어떤 형태로 투자할지 결정해야 합니다. 크게 실물과 ETF 두 가지 방식이 있습니다.

투자 방식	장점	단점	추천도
실물 은	실제 소유권 보장 프리미엄 상승 기회 금융시스템 리스크 없음	보관 공간 필요 부가세 부담 거래 불편	★★★★★
SLV ETF	거래 편리 부가세 없음 소액 투자 가능	실물 미보유 리스크프리미엄 혜택 없음 시스템 리스크 노출	★★★☆☆
PSLV ETF	실물 기반 ETF 부가세 없음 소액 투자 가능	프리미엄 일부만 반영 실물 인출 제한 해외 투자 필요	★★★★☆

 

 

실물 은을 직접 보여드리자면, 은 1kg의 무게는 상당히 묵직하며 현재 가격은 약 180만원 수준입니다. 반면 같은 무게의 금은 1억 5천만원을 호가하니, 은이 얼마나 저평가되어 있는지 실감할 수 있습니다.

 

현재 저는 제 귀금속 투자 포트폴리오의 약 30%를 은으로 보유하고 있으며, 나머지 70%는 금입니다. 이런 비율로 투자하는 이유는 경제 위기가 발생할 경우를 대비하기 위함입니다. 경제 위기 시에 은은 가격이 급락할 수 있는 반면, 금은 안전자산으로서 더 안정적인 가치를 유지하는 경향이 있기 때문입니다.

 

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4. 실물 귀금속을 사야 하는 이유

금이나 은에 투자할 때 실물로 구매해야 하는 이유에 대해 알아보겠습니다.

1) 실물 귀금속의 희소성

현재 전 세계 금 시장 자본의 단 0.7%만이 실물 금입니다. 나머지 99.3%는 ETF, 선물, 페이퍼 골드 등 실물이 아닌 형태로 거래되고 있습니다. 이는 금 가격이 크게 오를 경우 실물 공급 부족 현상이 발생할 수 있음을 의미합니다.

 

실제로 2008년 글로벌 금융위기, 2020년 코로나 팬데믹, 2022년 위기 시에는 실물 금의 프리미엄이 크게 상승했습니다. 중앙은행들과 대형 은행들은 실물 금만 매입하고 있으며, 선물 계약은 구매하지 않는다는 점도 주목할 만합니다.

 

2) 진짜 소유권의 중요성

KRX 금시장이나 SLV 같은 ETF를 통해 투자할 경우, 진짜 소유권을 보장받지 못할 수 있습니다. 역사적으로 경제 위기 시 여러 국가들이 금 인출을 제한하거나 자국 화폐로 대체 지급한 사례가 있습니다.

 

특히 중앙은행들이 금을 대량 매입하는 이유는 금이 어떤 국가나 기관의 통제를 받지 않는 자산이기 때문입니다. 2022년 러시아가 경험한 것처럼, 달러 자산은 제재로 동결될 수 있지만 실물 금은 그럴 위험이 없습니다.

 

저는 작년에 KRX 금 ETF에 투자했다가 실물 금으로 옮긴 경험이 있습니다. 실제로 국제 정세가 불안정해질 때마다 실물 금의 프리미엄이 상승하는 것을 직접 확인했고, 이후 모든 귀금속 투자는 실물로만 진행하고 있습니다.

 

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5. 페이퍼 골드의 위험성

금융 시장에는 실물 금의 128배에 달하는 페이퍼 골드(종이 금)가 거래되고 있습니다. 이는 금 가격이 급등하고 많은 투자자들이 실물 인출을 요구할 경우, 실물 금이 부족해 인출이 불가능한 상황이 발생할 수 있음을 의미합니다.

실물 vs 페이퍼 골드	비율	위험요소
실물 금	1	저장 및 도난 위험
페이퍼 골드	128	인출 불가능 위험 발행기관 파산 위험 정부 규제 위험

런던 금 시장에서도 현재 실물 금 인출을 요청하면 2개월 이상 기다려야 하는 상황입니다. 이는 이미 실물 금 공급이 부족하다는 신호로 볼 수 있습니다.

 

 

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6. 금과 은 투자 전략

현재 시점에서 금과 은 투자에 대한 전략을 정리해 보겠습니다.

1) 금:은 투자 비율

투자 경험을 바탕으로 현재 추천하는 포트폴리오 비율은 금 70% : 은 30% 입니다. 이는 다음과 같은 이유 때문입니다:

1. 은은 장기적으로 금보다 높은 수익률이 예상됩니다
2. 그러나 경제 위기 발생 시 은 가격이 크게 하락할 수 있습니다
3. 금은 안전자산으로서 경제 위기에도 상대적으로 안정적입니다
4. 경제 위기 시 금으로 은을 더 많이 구매할 기회가 생깁니다

2) 가격 전망

현재 귀금속 상승 사이클에서 금 가격은 2만 달러, 은 가격은 훨씬 더 높은 상승이 예상됩니다. 이는 과거 상승 사이클에서의 패턴과 금은비 조정을 고려한 전망입니다.

자산	현재 가격	예상 목표 가격	잠재 상승률
금	약 $2,300/온스	$10,000~20,000/온스	335~770%
은	약 $30/온스	$300~500/온스	900~1,570%

제 개인적인 투자 경험으로는, 2020년부터 금과 은에 투자를 시작했는데 금은 약 40%, 은은 약 70%의 수익률을 기록했습니다. 앞으로 이 상승세는 더 가팔라질 것으로 예상합니다.

 

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7. 지금이 투자 적기인 이유

현재 금과 은 모두 투자하기 좋은 시점입니다. 특히 은은 역사적으로 금에 비해 크게 저평가되어 있어 더 높은 수익 잠재력을 가지고 있습니다.

귀금속 투자 시 다음 사항을 기억하세요:

1. 가능하면 실물로 구매하세요
2. 금과 은을 적절히 분산 투자하세요
3. 장기적 관점으로 접근하세요
4. 부가세가 부담된다면, 실물 기반 ETF인 PSLV를 고려하세요

이미 금 가격이 많이 올랐다고 생각할 수 있지만, 전체 상승 사이클에서 아직 절반밖에 오지 않았습니다. 특히 은은 본격적인

 

 

상승이 이제 시작될 것으로 보입니다. 실물 투자를 통해 앞으로의 귀금속 상승 사이클에 대비하시길 권장합니다.

 

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